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admin 2019-03-09 148次浏览 0条评论

  这一年,多项纾困民企政策出台,银行被寄予厚望;信贷倾斜、减费让利、工具创新,银行多个具体举措落实助力民营、小微经济发展,力度空前;

  这一年,诸多中小银行面临IPO加速、集体性补血、高管频繁变动等相同处境;

  这一年,商业银行设立子公司的步伐不断加快,纷纷设立资产系子公司与金融科技子公司,在资管与金融科技领域实现快速转型;

  这一年,银行积极拓展多元业务,信用卡迎来新一轮爆发式扩张成零售创收利器,快速暴露的逾期也引发关注;

  这一年,金融业扩大开发,外资银行市场准入、业务范围大幅放宽,各项监管审批提速明显,更多元的消费升级金融服务扑面而来……

  时值年末,券商中国记者盘点2018年银行业发生的大事件,用10大关键词总结与回望。

  1持续强监管

  延续2017年监管趋严之风,“强监管”依然是2018年银行业发展的主题之一。

  201立可尿8年伊始,监管文件接踵而至。其中包括商业银行股权管理暂行办法、商业银行委托贷款管理办法、商业银行流动性风险管理办法、金融机构资产管理业务标准化导则、监督管理办法商业银行金融业务、银行金融机构数据治理指南和金融附属机构管理措施许多特殊领域的监管文件。

  与此同时,对于银行的处罚强度和频率也逐步上升。据不完全统计,自2018年以来,银保监会以及地方银监局(含分局)针对商业银行等金融机构违规行为,已经开出了近千张罚单。其中主要涉及虚假存贷、严重缺乏贷款管理、不规范授信壳企业、票据承兑折扣业务行业背景审查不充分等。

  值得一提的是,在12月初,银保监会开出10张巨额罚单,罚没共计1.563亿元。总体看,本次银行受罚的原因主要集中在理财资金违规投资、贷款业务违反审慎经营规定、同业业务及票据业务违规等,这些领域也一直是银行受罚的“重灾区”。值得注意的是,此次被罚银行都存在理财业务违规行为。

  部分业内人士认为,银行理财在按照资管新规、理财细则转型过程中,海陵香木仍存在“走老路”的问题,银行理财业务转型任重道远,监管部门将继续保持高监管压力,以纠正明年的银行业混乱,以防止和解决银行业风险,并进一步深化银行业改革。

  2银行集体补血

  在即将过去的2018年中,银行业受到了强监管施压、资产扩张、多家银行拟成立或意向设立理财子公司等多重因素。在此背景下,一些上市银行在资本金上承受了不小的压力。因此,优先股、可转债、二级资本债成了银行花式补血必不可少的工具。

  统计数据统计,2018年年初至今,A股上市银行已完成资本补充5315亿(定增和IPO1080亿、优先股1025亿、二级资本债3080亿、可转债尼麦兹修士130亿),已公告但仍在进展中的规模7447亿,其中包括定增352亿、优先股3310亿、二级资本债1305亿、可转债2460亿。

  值得一提的是,中小银行资本补充的热潮也随之掀起,近一个月内,共有7家A股银行密集披露资本补充计划进度,其中包括国有行、股份行、城商行与农商stopcasting行。

  与此同时,对于非上市的银行而言,资本补充工具相对较少,例如可转债、定增不能开展。于是,排队IPO成了中小银行竞相努力的方向。今年以来,已有

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  发展速度显然已不是保险业唯一的追求目标,正如银保监会副主席梁涛近日所提出,“要充分认识保险行业发生的深刻变化,增强推动保险业高质量发展的紧迫感。”伴随金融业加快开放的步伐,保险业会继续以武侠之运朝崛起创新思想将新时代的保险发展之路越走越宽广。

  科技赋能产品与服务

  提到“创新”,不可避开“科技”,后者显然已经成为前者的代名词。毫无疑问,保险业的科技浪潮正在翻涌,科技全方位赋能保险行业,大数据、云计算、人工智能等技术,改变保险定价模式、销售方式和运营流程,使服务变得更智能、更便捷、更满足体验。

  创新驱动使科技可以解决保险的成长烦恼,也就是客户集中爆发的痛点与企业内部的堵点。从触达客户开始,险企用科技赋能自己的核心代理人渠道,使其可以更有效地发展新用户以及管理已有客户保险需求。如平安人寿推出的社交辅助营销系统在2018年就触达2.2亿人次。保险产品也变得更加“亲民”,通过食肉笞大数据技术根据客户的个人信息对其进行分析和定位,掌握他们的核心保障诉求,从而对现有的保险产品进行指导,设计出更符合用户期待的服务模式。同时,定价也实现精准化李丹辽中,消费者可买到性价比更合适的产品。再者,移动终端、人脸识别的使用打破了时空限制,足不出户几秒钟就能完成原来需要几天的保险业务;通过完善智能风控系统,理赔进入了以秒记速的时代。

  科技创新也推动了保险生态圈的建立,比如健康生态圈。瑞士再保险寿险及健康险业务部负责人张永强表示,“保险科技对缩小健康保障缺口的作用意义非凡。以健康险为圆心,越来越多的保险公司都在画自己的健康生态圈。” 目前,商业健康险正与健康管理服务、医疗产业等业态协同,保险科技加速了保险公司的大健康产业布局。包括“老六家”在内的大型传统险企以及众安等新兴互联网保险公司,或通过投资或通过业务整合延伸至健康保险的上下游产业链,逐步搭建健康生态圈。

  科技应用已渗透保险经营的各个环节,打破传统保险经营思维的桎梏,成为行业新的增长王晨霞掌纹诊病治病点。原保监会副主席周延礼近日表示,“互联网保险和科技保险是当今时代保险业转型升级的核心动力,也是实现我国保险业高质量发展的主要抓手。”

  不过,这个“抓手”还需更加牢固。对于保险业而言,科技创新仍处在起步阶段。原保监会副主席魏迎宁表示,“目前实现了保险业务活动的数字化,基本实现了网络化,智能化刚刚开始,没有成熟应用,有些技术比如说区块链技术基本没有落地的应用。”另有业内人士认为,寿险业创新存在不足,产品同质化严重,在售的保险产品大概有两万种,但实际上归类后差异都不大。保险科技主要作用于销售和服务端,而产品和商业模式的创新还有待于深化和突破。

  服务实体经济在创新

  如果说,保险产品和服务领域的创新是在为满足人民日益增长的生活需求而努力,那么保险业拓宽服务实体经济的路子就是在紧跟国家战略推进的脚步。

  为加大对小微爱的被告国语版20集企业、民营企业的金融支持力度,中国人民

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